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經(jīng)濟專家教你買保險的訣竅-福建
福州印刷網(wǎng) 2008-12-25 9:42:15 來源：福州印刷網(wǎng)
生活中有很多有趣或無趣的事，其中之一就是買保險。
如何面對冗長的保險條款，已經(jīng)成為我們現(xiàn)在日常生活的必修課之一。
現(xiàn)在，專家解答了生活化的保險話題，我們可以深入淺出地了解一下這個關(guān)系到一生的理財項目。
買保險是否合乎經(jīng)濟利益
保險之所以會存在，是針對生活中可能出現(xiàn)的各種不確定因素的。因此保險更準確地說是風險管理，而不是普通的投資。任何投資都有風險，比方買股票、開商鋪都有風險，只不過是這種風險是財務(wù)風險；日常生活中的疾病、安全等方面的風險是非財務(wù)風險。面對非財務(wù)風險我們有幾種處理方式，其一，臨時面對，如平時沒有任何準備的情況下，只能臨時應(yīng)對；其二，提早承擔。這種情況還是由個人來面對，只不過是平時有所積蓄，所謂積谷防饑；其三，轉(zhuǎn)移，簡單地說就是買相應(yīng)的保險，由保險公司來承擔相應(yīng)的一部分風險。
簡單地說，買保險就是一種風險轉(zhuǎn)移的方式，當然這種轉(zhuǎn)移是需要一定代價的，這種代價就是不同的保險費。如何選擇應(yīng)對方式，就可以因人而異了。
儲蓄保險和買樓相比如何？
儲蓄保險跟定期存款有點相似，其經(jīng)濟效益也大致相當。如果對儲蓄保險不太理解，那么可以參照定期存款的效益情況。效益低，所以風險也低，跟買樓、買股票不可同日而言，后者屬于高回報也高風險的投資，當然，在前一些時間里，買樓的風險相對低一些。
女性應(yīng)在何時如何買保險？
女性買保險越年輕越好。以醫(yī)療保險為例，年紀越大，保險費就越貴，所以二十多歲開始買保險，肯定比四十歲后才買更便宜。不過要注意的是自己任職的公司或集體是否為你買了醫(yī)療保險，它的保障范圍是否全面，再者，醫(yī)療保險是實報實銷的，即使是你在三家保險公司都買了保險，那么你一旦接受治療時，醫(yī)療費由這三家公司共同分攤，而不是你得到三份保險費。
而那些針對婦女疾病的保險，保險費往往很高，這時候你要看自己的普通醫(yī)療保險是否有足夠的覆蓋面，只有你買有危險疾病的保險，覆蓋又還全面的話，就沒必要買這種針對婦女疾病的保險。
曾經(jīng)墮胎的婦女是否要買高額保險？
到目前為止，沒有證據(jù)能明確指出墮胎對女性身體健康情況造成不良影響，所以也就是說沒有提高所購買的保險份額的必要。保險公司也沒有因為某人墮胎而拒絕其投保的規(guī)定，在很多情況下，這種行為都是合法的，盡管其中有很多無奈。
雙親已經(jīng)退休，不是家中經(jīng)濟支柱，子女有必要為他們投保嗎？
這要分清投保人、受保人和受益人之間的關(guān)系。如果你替雙親買人身保險，投保人是你，受保人是你的雙親，受益人是你的話，其實是得不償失的。因為他們既然已經(jīng)不是經(jīng)濟支柱，加上年紀大、保險費昂貴，你在供養(yǎng)他們之余還要付這筆保險費，是得不償失的。
這種情況下，如果要給雙親投保，最好的選擇就是醫(yī)療保險。這樣一來在他們有重大疾病時可以有保險公司來承擔一定的費用。
收入的大部分用于供樓，因此害怕失業(yè)， 可以投保確保自己失業(yè)時能繼續(xù)供樓嗎？
保險市場上有這種保險，但保險費很高，所以沒有流行。對于一般人來說，這種“失業(yè)保險”接受的可能性不大。因此買樓是要考慮更周到一些。
剛參加工作，應(yīng)該怎么樣買保險？
這要看收入水平而定。假如經(jīng)濟負擔不大，或者自己支出較多，買人壽保險會劃算一點，至少是不用花太多錢就可以為家人提供最基本的保障。當經(jīng)濟漸漸獨立以后，便可以考慮加入儲蓄成分，為自己的退休生活做準備。當然也可以選擇一些與投資相關(guān)的保險業(yè)務(wù)，人壽加資金保險等。
供職的公司為你提供優(yōu)厚保險， 有無必要自己多買一份？
主要看現(xiàn)在的工作單位提供的保險保障的范圍有多廣泛。假如工作單位提供的保險條件已經(jīng)很好了，而自己的工作也很穩(wěn)定，打算一直干到退休，那么多買另外一份保險的意義不大。但是，這樣的情況在生活中是不多見的，而且，即使是再多買一份醫(yī)療保險，當自己有重大疾病需要動手術(shù)時，兩份保險是可以同時分擔手術(shù)費的，所以同時購買另一種不昂貴的醫(yī)療保險是可以考慮的，在離開這家公司后再增加購買醫(yī)療保險時的壓力也相對更小一點。
購買保險后，發(fā)現(xiàn)保險經(jīng)紀人態(tài)度變惡劣， 可以提出更換嗎？
可以，同時對保單也沒有造成直接影響，除非你想更換保險公司。但在投保以后，保險經(jīng)紀可以做的非常有限，因為這時候一般的文件往來都是由保險公司直接向投保人發(fā)出，有什么其他疑問，投保人也可以直接向保險公司查詢。
什么情況下不需要買人壽保險？
如果夫妻雙方不用負擔樓宇按揭，彼此之間經(jīng)濟獨立，即使一方死亡，對另一方?jīng)]有造成經(jīng)濟壓力的話，便不需要買保險了。
在什么情況下可以終止一份保單？
這要看這份保險業(yè)務(wù)還能不能滿足購買當時的要求。例如足球運動員假如改行了，那也沒有必要繼續(xù)購買原來的與足球運動相關(guān)的保險；或者以前有車，買了與車有關(guān)的一些保險，在沒有車子以后，這些保險也沒有必要繼續(xù)了。
如果保險公司倒閉了，應(yīng)該怎么樣索保？
任何公司都有倒閉的可能，當然保險公司倒閉的可能性較小，因為保險是一種利潤豐厚的行業(yè)，無數(shù)的投保人當中只有少量人需要賠償。剩余的那些資金保險公司可以用來做其他投資，繼續(xù)升值。一旦保險公司倒閉時，有些險種是政府直接管理的，有些則要按照破產(chǎn)的有關(guān)規(guī)定給予處理。破產(chǎn)管理程序一般是先照顧該公司員工，其次是債權(quán)關(guān)系，最后才是投保人。
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