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房價(jià)什么時(shí)候跌比房價(jià)更可怕的事是？

福州眾印網(wǎng) 2017-5-17 10:31:51 來源：福州印刷

而當(dāng)年的“蔡成功”們并不罕見，由于煤炭行業(yè)的慘淡，借高利貸來飲鴆止渴，不斷債臺高筑，只期待著情勢變好的一天。

然而他們終于沒能等到這一天，隨著煤礦這個(gè)大泡沫的價(jià)值下降，銀行開始拒收煤礦作為抵押物，于是資金鏈終于崩裂、企業(yè)再也支撐不下去。

曾經(jīng)再高不可攀的金融產(chǎn)品、曾經(jīng)再堅(jiān)不可摧的資產(chǎn)泡沫，一旦下跌，絕對沒有任何人愿意接盤。

歷史總是一次又一次的輪回。當(dāng)人們遺忘了傷痛，欲望就會再次發(fā)生。

除了煤礦，天下有千千萬萬可用來炒作的東西，比如“不是用來分紅，而是用來炒的”A股、“不是用來對沖現(xiàn)貨風(fēng)險(xiǎn)，而是用來炒的”商品期貨、“不是用來收利息，而是用來炒的”債券，當(dāng)然還有“不是用來住的，而是用來炒的”房子。

出來混，總是要還的；是債務(wù)，總有清算的那一天。

配資清算的時(shí)候，A股上演了“千股跌�！钡膽K烈畫面；杠桿清算的時(shí)候，商品市場上演了“低價(jià)賤賣”的拋售狂潮；委外清算的時(shí)候，債券市場半個(gè)月跌完了一年半的漲幅。

現(xiàn)在，隨著中央去杠桿運(yùn)動的大力運(yùn)行、監(jiān)管風(fēng)暴的強(qiáng)勢推進(jìn)，現(xiàn)在資本市場哀鴻遍野，但在一片慘烈之中，房產(chǎn)仍然一力支撐、屹立不倒。

房地產(chǎn)泡沫的神話真能不滅嗎？

歷史再度上演。

前幾天中國銀監(jiān)會發(fā)布了《商業(yè)銀行押品管理指引》，其中關(guān)于房地產(chǎn)抵押貸款的指引規(guī)定就明確指出，降低房地產(chǎn)抵押的權(quán)重，而應(yīng)當(dāng)以現(xiàn)金流作為第一還款來源。

樓市泡沫，的確是中國的一顆巨大炸彈，然而在樓市背后，卻有一顆威力更大的重磅核彈。

大水漫灌的貨幣投放助推房價(jià)的水漲船高，在此情況下，無數(shù)企業(yè)和個(gè)人蜂擁而至，加入了炒作狂潮，且不顧自身能力地加高杠桿、加高負(fù)債。

銀行信貸的功能早已被扭曲，成為了套利的最佳法寶；而“杠桿”和“負(fù)債”，則成為了每一個(gè)人致富的最佳法寶。在此情況下，我國的債務(wù)率一路飆升。

先看企業(yè)債務(wù)，2016年，中國企業(yè)債務(wù)規(guī)模達(dá)到了118.8萬億元，為GDP的167.6%，全球之最。

再看家庭債務(wù)，2004-2008年我國家庭杠桿率穩(wěn)定在17%-19%；2017年3月末，這一數(shù)字達(dá)到了47.3%；大概到今年年底，家庭杠桿率也就達(dá)到50%了。

還有地方債務(wù)，目前地方政府債務(wù)已經(jīng)占到了GDP的50%，達(dá)30多萬億。

債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，已經(jīng)成為埋藏在中國經(jīng)濟(jì)之下的巨大隱患。解決債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，刻不容緩！

在經(jīng)濟(jì)上行或者平穩(wěn)期，大家都能一起發(fā)財(cái)、平安無事；然而一旦情況有變，經(jīng)濟(jì)下行，風(fēng)險(xiǎn)隨即產(chǎn)生，將引發(fā)一系列的連鎖反應(yīng)。

企業(yè)經(jīng)營壓力驟然增大，盈利能力下降，只能靠繼續(xù)舉債以茍延殘喘，希望銀行繼續(xù)輸血，但一旦銀行不愿意為這種遲早跌價(jià)的資產(chǎn)接盤，或是利率走高讓企業(yè)連利息也付不起，那么勢必會走向崩潰。

前幾個(gè)月，曾經(jīng)的中國500強(qiáng)企業(yè)山東天信集團(tuán)轟然倒塌，就是一個(gè)最好的例子。

現(xiàn)在的樓市，流動性已經(jīng)降低，未來也將會被鎖死。可以預(yù)見一批炒房的企業(yè)和個(gè)人會被套死在山頂。

沒有流動性，就沒有能力償還資金成本，一旦企業(yè)債務(wù)危機(jī)爆發(fā)，那么只能依靠貸款過冬。

這時(shí)候，想依靠房產(chǎn)抵押來獲取錢財(cái)?shù)钠髽I(yè)就慘了，銀行體系評估門檻已經(jīng)提高，那么資金鏈斷裂就會提前到來。

那些制作各種假資料騙取購房資格，使用首付貸、過橋貸、抵押貸等各種加杠桿手段的炒房客，現(xiàn)在也已經(jīng)遇到了市場利率一路走高、供房成本大幅增加的尷尬局面。想賣掉房子，政府在限售；想抵押給銀行，此路也不通了。

而一旦房價(jià)下跌，那么個(gè)人的財(cái)富承受能力將極大承壓。舉個(gè)例子，20%首付是5倍的杠桿（有的實(shí)際杠桿更高），一旦房價(jià)下跌20%，首付將徹底折損，房子此時(shí)就是一個(gè)套在手上的負(fù)資產(chǎn)。

但一旦房價(jià)暴跌，影響的絕不是炒房客而已。

赤壁之戰(zhàn)中，操升帳謂眾謀士曰：“若非天命助吾，安得鳳雛妙計(jì)？鐵索連舟，果然渡江如履平地。”

程昱曰：“船皆連鎖，固是平穩(wěn)；但彼若用火攻，難以回避。不可不防。”

赤壁之戰(zhàn)中，由于鐵索連舟，一船失火、殃及全軍。債務(wù)危機(jī)亦是如此。

我國的債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)已經(jīng)如此之高，一旦房價(jià)暴跌，那么就會出現(xiàn)債務(wù)產(chǎn)業(yè)鏈上的大面積債務(wù)違約現(xiàn)象，購房者還不起貸、開發(fā)商還不上錢、地方政府賣不了地還不了錢，最終，銀行壞賬大面積產(chǎn)生。

銀行壞賬率的飆升，就是金融危機(jī)的號角。屆時(shí)，銀行破產(chǎn)、企業(yè)倒閉、大量失業(yè)、經(jīng)濟(jì)倒退......一切都會接踵而至！

這就是“系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)”！

所以，你就理解了為什么現(xiàn)在國家會多次強(qiáng)調(diào)防范金融系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)，提出維護(hù)金融安全是關(guān)系我國經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展全局的一件帶有戰(zhàn)略性、根本性的大事。

在大政方針下，銀監(jiān)會、保監(jiān)會等機(jī)構(gòu)均是雷霆出手、自上而下進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)排查、對金融系統(tǒng)進(jìn)行全面整頓。

根本目的，就是正本清源、防患于未然，守住不發(fā)生金融風(fēng)險(xiǎn)的底線，用智慧的謀略來清理一個(gè)個(gè)可能爆發(fā)危機(jī)的雷爆點(diǎn)。

只有經(jīng)歷過刮骨療毒的短期陣痛，金融業(yè)才會健康發(fā)展，中國經(jīng)濟(jì)才會破繭重生！

君子不立于危墻之下！

國家以壯士斷腕的決心，對資本亂象進(jìn)行徹底清洗；而我們個(gè)人，就要順勢而為，只有及時(shí)為自己的財(cái)產(chǎn)構(gòu)建一道堅(jiān)固的護(hù)城河，才不會變成“一夜暴負(fù)”的時(shí)代炮灰。

首先，堅(jiān)決遠(yuǎn)離一切不正常的高杠桿資產(chǎn)，高負(fù)債和高杠桿此時(shí)就是一班地獄直通車。

具體包括，不購買任何年化收益率過高的非保本且與債權(quán)直接掛鉤的品種，如P2P、民間借貸、信托產(chǎn)品、中低等級的信用債等；堅(jiān)決回避銀行、券商、保險(xiǎn)以及互聯(lián)網(wǎng)金融平臺發(fā)行的非保本理財(cái)產(chǎn)品；不要加杠桿投資房地產(chǎn)；不配資炒股、不搞期貨/期權(quán)投機(jī)等。

第二，重視構(gòu)建避險(xiǎn)資產(chǎn)、合理搭配風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)。

在債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)中，現(xiàn)金為王；在資本外流中，金銀對沖。因此，我們可以使用現(xiàn)金（人民幣&外匯）和貴金屬兩種大類資產(chǎn)來構(gòu)建我們的避險(xiǎn)資產(chǎn)。

此外，可適當(dāng)配置一些高等級債券、高分紅股票等高收益資產(chǎn)，并采取定期（周/雙周/月）定額或不定額的定投方式，在長時(shí)間的投資中平滑風(fēng)險(xiǎn)、攤低成本，從而獲取高收益。

第三，建立穩(wěn)固的財(cái)務(wù)防火墻。

一旦出現(xiàn)經(jīng)濟(jì)意外，有風(fēng)險(xiǎn)對沖機(jī)制，最重要的渠道就是保險(xiǎn)。配置好充足的商業(yè)保險(xiǎn)，能夠把死亡、重疾、意外傷害、財(cái)產(chǎn)損失等重大風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁給保險(xiǎn)公司，而不是一己承擔(dān)。

此外，還要預(yù)留充足的緊急備用金，一般是月支出的3-6倍現(xiàn)金，在日常的現(xiàn)金流管理上，能夠做到量入為出，絕不超前消費(fèi)，更不要盲目負(fù)債。

鳳凰涅槃，唯有浴火才能重生。寒冬將至，無論國家還是個(gè)人，唯有具備足夠的定力和智慧，才能迎來溫暖的春天！

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